Как выгодно оформить бизнес-ипотеку в 2024 году

Бизнес-ипотека — это кредит на покупку недвижимости, которая будет использована для получения дохода или развития компании. Этот долгосрочный инструмент позволяет малым и средним предприятиям обеспечить рост прибыли, не затрагивая оборотных средств.

Какая недвижимость подходит для ипотечного кредитования

Требования к недвижимому имуществу зависят от того, где именно предприятие будет получать ипотечный заём. Так, льготная ипотека для бизнеса от Альфа-Банка позволяет купить недвижимость двух типов:

• жилую — дома, коттеджи или квартиры;
• коммерческую, к которой относятся производственные цеха, складские помещения, офисы и офисные здания, торговые площади.

Независимо от того, какая финансовая организация будет выступать в качестве кредитора, всё недвижимое имущество должно соответствовать общим требованиям. Основное из них — расположение жилья или объектов коммерческого назначения на территории России. При этом недвижимое имущество должно находиться на определённом расстоянии от населённого пункта, в котором расположено ближайшее отделение банка. Ещё одно условие — местонахождение вне закрытых административных территориальных образований и режимных объектов.

Условия получения бизнес-ипотеки

Условия ипотечного кредитования зависят от требований самого банка. Они могут отличаться по размеру процентных ставок, максимально возможной сумме займа, требованиям к первоначальному взносу. Для примера: в Альфа-Банке ИП или юридическое лицо может получить ипотеку без первоначального взноса, а также снизить процентную ставку на 3,5% при условии страхования бизнеса. Для предварительного одобрения собирать пакет документов не требуется.

Как правило, финансовые организации рассматривают онлайн-заявки в день получения и при одобрении ипотечного кредитования сообщают заёмщикам возможную сумму кредита, срок ипотеки и ставку. Чтобы повысить шансы на одобрение, бизнес должен соответствовать ряду условий:

• Индивидуальные предприниматели должны быть совершеннолетними гражданами РФ и вести бизнес не менее 9 месяцев на момент подачи заявки в регионе, где есть отделение выбранного банка.
• Юридические лица — заниматься предпринимательской деятельностью в зоне присутствия конкретной финансовой организации. Срок регистрации предприятия — минимум 9 месяцев на дату заявки. Также определённые требования предъявляются к участникам формирования уставного капитала. Например, если суммарная доля участия благотворительного фонда и какого-либо субъекта РФ составляет меньше 25%, банк с большой долей вероятности предоставит юрлицу ипотечный заём.

Порядок получения ипотеки

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

• заполнить онлайн-заявку на сайте банка, указав ИНН ИП или название организации, а также другие данные в анкете кредитора;
• отправить заявку и дождаться решения финансовой организации (обычно ответ поступает в тот же день);
• при одобрении — подписать документы и получить деньги на покупку недвижимости. Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка до погашения задолженности.

В настоящее время кредиторы настроены активно помогать бизнесу в его развитии. Поэтому многие финансовые организации не требуют в обязательном порядке страховать покупаемую недвижимость независимо от стадии строительства. Полученные деньги можно потратить только на указанные цели. Нельзя направить их, например, на погашение другой банковской задолженности или оплату участия в закупках.