Как выбрать кредитную карту

Эксперты разбирают нюансы, на которые обычно не обращают внимание

Дебетовые карты сейчас вошли в жизнь практически каждого – ими пользуются и школьники, и пожилые люди. Все оценили удобство безналичной оплаты товаров и услуг. А вот кредитные карты пока не стали настолько массовыми. Все-таки в русской традиции сформировалось настороженное отношение к любым долгам. Нас чуть ли не с детства учат, что рассчитывать надо только на себя, а любые кредиты чреваты чуть ли не разорением.

Пользуйтесь как обычной картой

На самом деле кредитная карта – проверенный временем финансовый инструмент, вполне безопасный и выгодный. Конечно, ко всему нужно подходить с умом. Кредитная карта не должна восприниматься как сказочная скатерть-самобранка, которая в любой момент выручит. Эксперты портала Финансим предупреждают, что пользоваться этим финансовым инструментом постоянно все-таки не стоит. Вернее, не стоит постоянно залезать в долг.

Финансисты рекомендуют пользоваться кредитной картой как обычной дебетовой. Пополнять ее, расплачиваться в магазинах и интернете. Благо, многие банки сейчас начисляют кэшбек за все операции при положительном балансе.

А вот одалживать стоит в исключительных случаях. Так, вы, во-первых, не купите лишнего и ненужного, а во-вторых, не испортите свою финансовую репутацию. Ведь все долги – в том числе и по кредиткам – немедленно отражаются в кредитной истории.

Если вы боитесь, что не сможете избежать соблазна и наделаете покупок в долг – в этом случае, наверное, не стоит носить кредитку с собой и использовать как основную карту. Лучше оставьте ее дома – большинство банков не берут плату за обслуживание до тех пор, пока вы не уйдете в минус.

Сколько можно потратить

Самый частый вопрос – какой лимит будет по кредитной карте, сколько можно будет совершить покупок в долг. Банки, как правило, называют максимально возможную сумму: до 500 тысяч рублей или до 1 миллиона. Но это вовсе не значит, что вам установят именно такой лимит. Он рассчитывается для каждого клиента отдельно. При этом могут анализироваться следующие данные:

• возраст заемщика, его семейное положение;
• профессия, общий стаж, и стаж на нынешнем месте работы;
• ежемесячный доход и наличие накоплений;
• долговая нагрузка: платежи по кредитам и займам, в том числе по ипотеке, автокредиту и другим картам;
• кредитная история: сведения за последние семь лет обо всех кредитах, займах, просрочках, судебных тяжбах по финансовым вопросам.

Вы удивитесь, но все эти сведения доступны банкам онлайн – скорее всего, вам не придется собирать какие-то справки. Для подачи кредитной заявки хватит паспортных данных, номера ИНН или СНИЛС.

Если вам установили слишком маленький лимит – не расстраивайтесь. Во-первых, банк таким образом оберегает вас от слишком больших долгов. А во-вторых, лимит могут пересмотреть: если у вас будет большой денежный оборот по карте, и вы будете без проблем гасить задолженность при ее образовании. В среднем же размер лимита по кредитной карте сейчас составляет около 100 тысяч рублей.

Советы при выборе

В России более 300 коммерческих банков и многие из них предлагают свои кредитные карты – причем иногда не по одному варианту. Как выбрать, на что обратить внимание. Приведем советы, которые встречаются в обзорах на портале Finansim.

1. Обратите внимание на стоимость обслуживания. В идеале при положительном балансе вы не должны ничего платить. Выясните, есть ли комиссия за пополнение карты, снятие наличных и денежные переводы.
2. Чем продолжительнее беспроцентный период – тем лучше. В установленный срок вы можете вернуть взятый долг без переплаты. В некоторых банках этот льготный период составляет несколько месяцев. Правда, обратите внимание, не взимается ли при этом какой-нибудь обязательный платеж, сколько он составляет.
3. Чем ниже процентная ставка – тем выгоднее. После окончания беспроцентного периода на сумму долга начисляются проценты.
4. Бонусная программа и кэшбек не помешают. Даже совершая покупки в долг, можно получать обратно часть средств.

Легче всего оформить кредитку в том банке, где обслуживаешься, где хранишь сбережения или получаешь зарплату. В этом случае вопросов будет меньше всего. Возможно, банк даже заранее просчитал стоимость лимита для вас и уже выслал вам соответствующее предложение.

Но ничего не мешает обратиться вам в сторонний банк. Выбирайте – где условия лучше. В помощь вам уже упомянутый портал finansim.ru. Зайдите в раздел «Карты», и в специальной форме выставите интересующие вас параметры. Онлайн сервис моментально подберет подходящие варианты. По каждому можно получить не только детальную справку, но и прочитать подробный обзор: где все будет написано просто, понятно и, главное, честно.