Кредитные доноры: стоит ли к ним обращаться

Отказы по заявкам на кредит в банке – явление достаточно распространенное. Они могут быть связаны с неподтвержденными доходами, негативной кредитной историей заемщика и другими причинами. Если деньги взаймы нужны срочно, проблему можно решить через обращение к кредитному донору. Но стоит сначала узнать, кто это такой, как он может помочь в получении кредита и на какие риски придется идти.

Кто такой кредитный донор

Кредитный донор – это лицо, которое оформляет на себя банковский кредит или другую ссуду с целью передачи полученных денег другому человеку. Он полностью подходит под требования кредитора по кредитной истории, подтвержденному доходу и другим параметрам. Конечный получатель средств в сделке не участвует совсем или привлекается только в качестве поручителя или солидарного заемщика.

Услуги кредитного донора могут предоставляться различными организациями, работающими как легально, так и неофициально. Но чаще всего их предлагают отдельные физические лица, желающие заработать за счет принятия на себя дополнительных рисков. Кроме того, распространенной ситуаций является, когда донором по кредиту выступают друзья или родственники получателя средств.

Стоимость услуг и порядок их оплаты согласовываются сторонами самостоятельно. Чаще всего организации, предлагающие такой сервис, берут определенную комиссию как при передаче средств, так и при погашении задолженности. Кредитные доноры из числа родственников нередко оказывают помощь бесплатно.

Схема работы кредитного донора

Порядок взаимодействия сторон сделки может различаться в зависимости от категории лица, предоставляющего услугу кредитного донора. Если она оказывается специализированной организацией, схема работы будет выглядеть примерно следующим образом:

1. Заемщик находит кредитного донора и отправляет ему заявку. Найти предложения таких услуг можно на различных досках объявлений или других специализированных ресурсах.
2. Донор проводит оценку конечного заемщика. Ему важно, чтобы долг перед банком погашался вовремя. Портить свою кредитную историю из-за другого человека никто не хочет. Донор может не только запросить информацию у самого клиента, но и проверить ее. Например, чтобы узнать, есть ли кредит у получателя средств и какова его кредитная история, компания, оказывающая услугу, может отправить запрос в БКИ после получения согласия от клиента. Прочитать, как происходит проверка наличия у человека обязательств по кредитным договорам, можно на портале сравнения финансовых услуг Creditura. Но на решение донора могут повлиять различные факторы: например, ликвидный залог способен убедить его в надежности заемщика, а банку он будет интересен не всегда.
3. Если клиент устраивает донора, стороны заключают договор. В нем прописываются все условия сделки, комиссии за услугу и ответственность заемщика за просрочку или другие факты невыполнения обязательств.
4. Донор обращается в банк и оформляет кредит, а затем передает деньги своему клиенту. Факт передачи средств оформляется документально. При необходимости соглашение заверяется у нотариуса. На этом этапе донор или организация, оказывающая услугу, может удержать предусмотренную первоначальным договором комиссию.

Погашение задолженности может осуществляться конечным заемщиком напрямую в банк или через фирму-посредника.

Если кредитным донором выступает друг или родственник, часто отсутствует не только плата за услугу, но и документальное оформление сделки. Стороны предпочитают действовать на доверии и только иногда составляют расписку для фиксации факта передачи средств. В этом случае чаще всего также не проводится никаких проверок конечного заемщика.

Стоит ли обращаться к кредитным донорам

Благодаря кредитному донорству клиент получает возможность решить свои финансовые проблемы даже при негативной кредитной истории и в других ситуациях. Часто даже прохождение через процедуру банкротства в недавнем прошлом не станет препятствием для получения услуги. При этом для оформления сделки конечному получателю средств не придется документально доказывать свою платежеспособность, а о его кредите никто не узнает.

Но перед тем как решиться на сделку, стоит узнать и минусы донорства:

• Увеличенная переплата по кредиту. Помимо процентов банку, придется платить комиссию за услуги донора и посредников.
• Невозможность улучшить кредитную историю для конечного заемщика. Кредит будет отображаться в КИ донора.
• Отсутствие возможности взять небольшой кредит. Донору невыгодно связываться с мелкими суммами из-за минимального размера комиссии.

Дополнительно к отрицательной стороне кредитного донорства можно отнести высокие риски. Особенно эта проблема актуальна для конечного заемщика. Найти реального донора не из числа родственников или друзей сложно. Большинство объявлений в интернете по данной тематике размещают мошенники. Они стараются любыми способами получить с клиента предоплату, а затем исчезнуть без передачи кредита.

Даже если кредит через донора будет оформлен, риски конечного заемщика все равно будут высокими. Часто данная услуга оказывается компаниями, принадлежащими криминальным структурам, и при любой просрочке клиент может лишиться имущества и столкнуться с вымогательством.

В большинстве случаев пользоваться услугами кредитного донора не стоит, если речь идет не об оформлении кредита на ближайшего родственника. Лучше поискать другой выход из ситуации. Например, часто при отсутствии официальных доходов можно получить займ от МФО. Переплата в этом случае может оказаться не меньше, чем при обращении к кредитному донору, но заемщику не придется нести излишних рисков.